Consumidor · las 51 jurisdicciones
Llamadas repetidas, falta de aviso de validación, o cobro de una deuda que no es tuya.
Aquí la regla es sobre todo federal, así que la respuesta es casi la misma vivas donde vivas. Las páginas por estado existen solo donde ese estado añade algo propio.
en todo ee. uu.
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| estado | vía gratuita | ley |
|---|---|---|
| AL Alabama | La División de Intereses del Consumidor del Fiscal General recibe la queja, en línea o en papel, y no cuesta nada. Alabama no otorga licencias a agencias de cobro ni tiene una ley propia de cobro de deudas, así que esta oficina actúa bajo la ley general de protección al consumidor y no bajo un estatuto de cobranza. El reclamo bajo la FDCPA sigue siendo tuyo para presentarlo, y la queja no lo reemplaza.↗ | — |
| AK Alaska | La Unidad de Protección al Consumidor del Departamento de Justicia recibe la queja sin costo. Conviene saber qué es esta oficina antes de presentarla: aplica la ley de prácticas comerciales desleales de Alaska en interés público y media, pero no actúa como tu abogado. Una agencia de cobro que opera en Alaska tiene además licencia de la División de Corporaciones y Licencias Profesionales.↗ | — |
| AZ Arizona | La Sección de Protección y Defensa del Consumidor del Fiscal General recibe la queja en línea y no cuesta nada. Arizona no tiene una ley propia de prácticas de cobro, así que lo que esta oficina aplica es la Ley de Fraude al Consumidor. Las agencias de cobro que operan en Arizona tienen licencia aparte del Departamento de Seguros e Instituciones Financieras, y que un cobrador no tenga licencia es un dato que vale la pena poner en la queja.↗ | — |
| AR Arkansas | Arkansas es uno de solo dos estados con una oficina dedicada exclusivamente a esto. La Junta Estatal de Agencias de Cobro, dentro del Departamento de Trabajo y Licencias, lo dice con sus propias palabras: si sientes que una agencia de cobro te trató injustamente o violó la ley, puedes presentar una queja, y ella la revisará, contactará a la agencia e intentará resolver tu problema. Otorga las licencias de las agencias sobre las que recibe quejas, y esa es una palanca que una fiscalía general no tiene.↗ | — |
| CA California | El Departamento de Protección e Innovación Financiera recibe en línea una queja sobre un cobrador de deudas, y nombra a los cobradores en su lista de sobre quién recibe quejas. Desde la Ley de Licencias para el Cobro de Deudas, un cobrador que opera en California tiene una licencia del DFPI — así que esta oficina puede negarla, suspenderla o revocarla, tomar posesión de un licenciatario, prohibir a personas participar en la industria e imponer sanciones. Es fiscalización, no recuperación: el dinero viene del reclamo Rosenthal de arriba.↗ | Cal. Civ. Code § 1788.17 |
| CO Colorado | La Junta de Agencias de Cobro, dentro de la Unidad de Crédito al Consumidor del Fiscal General, aplica la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas de Colorado — una ley estatal propia, no una copia de la federal. En sus propias palabras, el programa otorga licencias a las agencias de cobro, investiga las quejas sobre ellas y toma la acción disciplinaria o legal que corresponda cuando una agencia viola la ley. La misma unidad cubre además la gestión de deudas y el servicio de préstamos estudiantiles.↗ | — |
| CT Connecticut | El Departamento de Banca otorga licencia a las agencias de cobro que cobran a residentes de Connecticut, y recibe la queja. Su propio orden de pasos: intenta primero con la agencia, luego verifica si tiene licencia — el Departamento también acepta quejas contra empresas sin licencia que cobran a residentes de Connecticut, y eso es algo distinto y más grave que poder denunciar.↗ | Conn. Gen. Stat. § 36a-648 |
| DE Delaware | La Unidad de Protección al Consumidor del Departamento de Justicia recibe la queja y la media sin costo. Delaware no tiene una ley propia de prácticas de cobro, así que el reclamo estatal aquí es el de fraude al consumidor en general y el reclamo específico es el federal de arriba.↗ | — |
| DC District of Columbia | La sección de protección al consumidor de la Fiscalía General recibe la queja. El Distrito no es un estado y su ley de protección al consumidor es propia: la Ley de Procedimientos de Protección al Consumidor la aplican tanto esa oficina como demandas privadas, y esa es una segunda vía que aquí sí existe y en la mayoría de los estados no.↗ | — |
| FL Florida | Una agencia de cobro al consumidor tiene que estar registrada ante la Oficina de Regulación Financiera para cobrar en Florida, y esa oficina recibe la queja. Lee su límite antes de presentarla: la OFR aplica la regulación financiera y no interviene a favor de personas ni media disputas privadas — si tu objetivo es recuperar dinero, te remite al arbitraje, la mediación o los tribunales, que es justamente para lo que sirve el reclamo de dos años de arriba.↗ | Fla. Stat. § 559.72 |
| GA Georgia | Protección al Consumidor de Georgia publica su propia página sobre cobradores de deudas, y está escrita justo para este lector: puede que estés recibiendo llamadas exigiéndote que pagues una deuda, y las reglas existen para protegerte del acoso, el abuso y la invasión de tu privacidad. Georgia no otorga licencias a agencias de cobro ni tiene una ley propia de prácticas de cobro, así que lo que la oficina aplica es la Ley de Prácticas Comerciales Justas.↗ | — |
| HI Hawaii | La Oficina de Protección al Consumidor, en el Departamento de Comercio y Asuntos del Consumidor, recibe la queja sin costo y la media. Hawái otorga licencias a las agencias de cobro bajo su propio capítulo, así que un cobrador que trabaja las islas es un licenciatario y esa licencia es algo por lo que se le puede preguntar.↗ | — |
| ID Idaho | El Departamento de Finanzas otorga licencias a las agencias de cobro bajo la Ley de Agencias de Cobro de Idaho y recibe la queja. Es un regulador financiero y no una fiscalía general, y la diferencia es la licencia: un cobrador que opera en Idaho sin ella comete una infracción aparte de lo que sea que te hizo a ti, y vale la pena mencionarlo al presentar la queja.↗ | — |
| IL Illinois | La División de Instituciones Financieras del IDFPR otorga licencias, autoriza y examina a las agencias de cobro, y es adonde va la queja. Algo que conviene esperar: por ley de Illinois todo lo que el Departamento recopila durante un examen o investigación de un licenciatario es confidencial y no puede divulgarse públicamente, quejas incluidas — así que no verás el expediente, y el resultado sobre el que puedes actuar es el reclamo privado, no la investigación.↗ | — |
| IN Indiana | La División de Protección al Consumidor del Fiscal General recibe la queja y presentarla no cuesta nada. Indiana no tiene una ley propia de prácticas de cobro, así que la ley estatal detrás de la queja es la Ley de Ventas Engañosas al Consumidor, y el reclamo específico sobre la conducta es el federal de arriba.↗ | — |
| IA Iowa | La División de Protección al Consumidor del Fiscal General recibe la queja, y Iowa mantiene sus reglas de cobro dentro del Código de Crédito al Consumidor de Iowa en vez de una ley de cobranza aparte. Presentarla no cuesta nada y la oficina media; no comparece en el tribunal por ti.↗ | — |
| KS Kansas | La División de Protección al Consumidor del Fiscal General recibe la queja. Lo que aplica es la Ley de Protección al Consumidor de Kansas, y la oficina describe su propio trabajo como educar a consumidores y empresas sobre prácticas engañosas y abusivas y demandar a quienes las emplean — primero evitar daños futuros, después devolver dinero a los bolsillos de los consumidores. Tu propio reclamo bajo la FDCPA es la parte que sí se trata de tu dinero.↗ | — |
| KY Kentucky | La Oficina de Protección al Consumidor del Fiscal General recibe el formulario de Queja del Consumidor y Solicitud de Mediación. Una instrucción es específica de este reclamo y fácil de pasar por alto: si tu queja es sobre un cobrador de deudas, completa la sección que requiere autorización de terceros, o la oficina no podrá hablar con el cobrador sobre tu cuenta. La oficina dice con claridad que no puede actuar como tu abogado privado ni demandar solo para recuperar tu dinero.↗ | — |
| LA Louisiana | La Oficina de Instituciones Financieras es el regulador estatal aquí, y recibe la queja. Luisiana mantiene sus reglas de cobro dentro de la Ley de Crédito al Consumidor en lugar de una ley aparte, así que la exposición de un cobrador en Luisiana pasa por el estatuto de crédito y por la ley federal de arriba, no por una ley estatal de cobro justo.↗ | — |
| ME Maine | La Oficina de Protección del Crédito al Consumidor otorga licencia a los cobradores en Maine y recibe la queja. Es un regulador de licencias que además realiza exámenes de cumplimiento, así que una queja aquí llega a un lugar que ya tiene un expediente sobre la empresa. Las licencias duran un año y vencen el 31 de diciembre, lo que significa que cualquiera puede comprobar si un cobrador no tiene licencia.↗ | 32 M.R.S. § 11013 |
| MD Maryland | La División de Protección al Consumidor del Fiscal General recibe la queja y la media sin costo. Maryland además otorga licencias a las agencias de cobro por medio de la Oficina de Regulación Financiera, así que hay dos lugares donde puede aterrizar una queja en Maryland y el de licencias tiene la herramienta más afilada.↗ | Md. Code, Com. Law § 14-202 |
| MA Massachusetts | Massachusetts divide la queja según qué es la empresa, y acertar importa. Una empresa de cobro tiene licencia de la División de Bancos y las quejas sobre ella van allí; un comprador de deuda va en cambio a la División de Defensa y Respuesta al Consumidor del Fiscal General. Ambas son gratuitas, y puedes verificar la licencia de cualquier cobrador por NMLS antes de presentarla.↗ | — |
| MI Michigan | El equipo de Protección al Consumidor del Fiscal General recibe la queja. Michigan otorga licencias a las agencias de cobro por separado a través de LARA, así que un cobrador sin licencia es una segunda queja ante una segunda oficina y un dato que conviene establecer antes de presentar cualquiera de las dos.↗ | Mich. Comp. Laws § 445.252 |
| MN Minnesota | El Departamento de Comercio otorga licencias a las agencias de cobro y registra a los cobradores individuales en Minnesota, y puede suspender o cancelar una licencia cuando alguna incumple la ley. Las quejas pasan por su portal en línea, que te permite comunicarte con el investigador y agregar documentos mientras avanza la investigación — un nivel de contacto que la mayoría de las vías estatales no ofrece. El Fiscal General publica la guía para el consumidor.↗ | Minn. Stat. § 332.37 |
| MS Mississippi | La División de Protección al Consumidor del Fiscal General recibe la queja sin costo. Misisipi no otorga licencias a agencias de cobro ni tiene una ley propia de prácticas de cobro, así que el reclamo federal de arriba es toda la ley específica aquí y esta oficina aplica detrás de él el estatuto general de protección al consumidor.↗ | — |
| MO Missouri | La Unidad de Protección al Consumidor del Fiscal General recibe la queja. Lo que Misuri aplica es la Ley de Prácticas Comerciales, un estatuto general de prácticas desleales y no un estatuto de cobranza — así que las reglas de conducta en que se apoya un lector de Misuri son las federales de arriba, y esta oficina es el lugar gratuito para denunciar un patrón de infracciones.↗ | — |
| MT Montana | La Oficina de Protección al Consumidor del Departamento de Justicia recibe la queja en su propio formulario, y el cobro de deudas es uno de los temas que nombra junto a las disputas contractuales, los problemas con tarjetas de crédito y las disputas de facturación. Te pide que intentes primero con la empresa y que expliques qué hiciste de buena fe para resolverlo. Los investigadores evalúan la queja y la archivan para vigilar prácticas ilegales en el mercado, que es la descripción honesta de lo que logra una sola queja.↗ | — |
| NE Nebraska | La División de Protección al Consumidor del Fiscal General recibe la queja y es gratuita. Nebraska no tiene una ley propia de cobro justo de deudas, así que las reglas específicas son las federales de arriba y la vía estatal es la Ley de Protección al Consumidor en general.↗ | — |
| NV Nevada | La División de Instituciones Financieras otorga licencias a las agencias de cobro en Nevada y recibe una queja jurada. Por la sección de arriba, la misma conducta que viola la FDCPA viola la licencia — el Comisionado puede investigar, celebrar una audiencia informal, ordenar a un cobrador que cese y desista, y multar a uno sin licencia.↗ | NRS 649.370 |
| NH New Hampshire | Dos oficinas, y hacen cosas distintas. El Departamento de Banca recibe una queja escrita sobre un licenciatario, revisa si tiene jurisdicción, la remite a la empresa y te acusa recibo. Para el cobro de deudas en concreto, la Oficina de Protección al Consumidor y Antimonopolio del Departamento de Justicia es la que se encarga. Ninguna de las dos cuesta nada.↗ | — |
| NJ New Jersey | La División de Asuntos del Consumidor recibe la queja, y publica su propio Manual de Cobro de Deudas que te indica contactarla si crees que un cobrador infringió la ley. Su instrucción sobre cómo presentarla es específica: explica en detalle, con fotocopias y no con originales, cuál es el problema, con quién es, qué has hecho ya, y el nombre y la dirección actual del cobrador.↗ | — |
| NM New Mexico | La División de Instituciones Financieras otorga licencia a todo el cobro de deudas por terceros en Nuevo México — agencias, sucursales, gerentes y recuperadores — bajo la Ley Reguladora de Agencias de Cobro, y cada negocio presenta una solicitud inicial y la renueva cada año. Revisa primero su página de “a quién regulamos”: la División recibe quejas sobre sus propios licenciatarios. Dice con claridad que no es tu abogado, y que si tienes representación o ya hay un caso pendiente documentará tu queja pero no la mediará.↗ | — |
| NY New York | El Fiscal General es la oficina a la que Nueva York dirige a los consumidores para una queja de cobro de deudas, y es gratuita. El Departamento de Servicios Financieros es la otra mitad del cuadro: redactó y aplica la Parte 1 de arriba, y ha presentado cargos contra cobradores por perseguir deudas cuya titularidad no pudieron probar.↗ | 23 NYCRR Part 1 |
| NC North Carolina | El Departamento de Justicia recibe una queja del consumidor sin costo. En Carolina del Norte la queja es la mitad menor de la respuesta: el estatuto de arriba te da una acción privada con un piso de $500 por infracción, y esa es la vía a la que apuntan los números.↗ | N.C. Gen. Stat. § 75-56 |
| ND North Dakota | La oficina de protección al consumidor del Fiscal General recibe la queja. Dakota del Norte otorga licencias a las agencias de cobro por medio del Departamento de Instituciones Financieras, así que un cobrador que trabaja en el estado tiene licencia estatal y uno sin licencia es un problema aparte y denunciable.↗ | — |
| OH Ohio | La Sección de Protección al Consumidor del Fiscal General recibe la queja en línea sin costo. Ohio no tiene una ley de prácticas de cobro independiente; lo que la oficina aplica es la Ley de Prácticas de Venta al Consumidor, y las reglas de conducta en que se apoya un lector son las federales de arriba.↗ | — |
| OK Oklahoma | La Unidad de Protección al Consumidor del Fiscal General recibe la queja, y su procedimiento está escrito: un especialista la revisa y la envía a la empresa señalada, que tiene 10 días para responder. Si la empresa responde, la oficina te envía la respuesta para que comentes. Esa mediación escrita resuelve buena parte de las quejas, y no cuesta nada.↗ | — |
| OR Oregon | La División de Regulación Financiera otorga licencias a las agencias de cobro en Oregón y recibe la queja. Es el regulador de licencias, así que la queja llega a la oficina que tiene el permiso de operar del cobrador — y el reclamo de dinero es el estatuto de arriba, no la queja.↗ | ORS 646.641 |
| PA Pennsylvania | La Oficina de Protección al Consumidor del Fiscal General recibe la queja en línea sin costo. El estatuto propio de Pensilvania aquí es la Ley de Uniformidad en la Extensión de Crédito Justo, que convierte una violación de la ley federal también en una práctica desleal bajo la ley estatal — así que la misma conducta es accionable dos veces, y esta oficina es la mitad gratuita.↗ | — |
| RI Rhode Island | La División de Banca del Departamento de Regulación Comercial otorga licencias a los cobradores en Rhode Island y recibe quejas escritas de consumidores. Dice que acusará recibo de la queja con prontitud y te informará de cualquier acción tomada, y la División atiende varios cientos de quejas y consultas de consumidores al año.↗ | — |
| SC South Carolina | El Departamento de Asuntos del Consumidor es una agencia de consumo independiente y no una división de la fiscalía general, y recibe la queja. Carolina del Sur mantiene sus reglas de cobro dentro del Código de Protección al Consumidor, así que lo que un cobrador te debe aquí es en buena medida el deber federal de arriba con una oficina estatal detrás.↗ | — |
| SD South Dakota | La División de Protección al Consumidor del Fiscal General recibe la queja sin costo. Dakota del Sur no tiene una ley propia de cobro justo de deudas, así que las reglas que un cobrador debe seguir aquí son las federales de arriba y esta oficina es donde se denuncia un patrón de incumplirlas.↗ | — |
| TN Tennessee | Tennessee es el otro estado con una junta dedicada solo a esto. La Junta de Servicios de Cobro se creó en 1981 para regular la industria de la cobranza, y su proceso de quejas corre con reloj: la oficina de la junta envía al cobrador una solicitud de respuesta escrita dentro de los quince días de recibida tu queja, y el cobrador tiene veinte días para contestar. Tu queja y la respuesta pasan luego al asesor legal de la junta. La junta puede imponer sanciones civiles.↗ | — |
| TX Texas | Texas lo divide según quién llama, y elegir mal te cuesta semanas. Si el cobrador es una agencia externa, la oficina de protección al consumidor del Fiscal General es la que la recibe. Si es un prestamista con licencia del OCCC cobrando su propio préstamo, lo recibe la Oficina del Comisionado de Crédito al Consumidor, que tiene una línea de asistencia al consumidor justo para esta pregunta.↗ | — |
| UT Utah | La División de Protección al Consumidor recibe la queja, y advierte que presentarla puede derivar en una investigación y una acción legal de la División y no en un reembolso para ti. Adjunta los documentos: contratos, recibos, comprobantes de pago, correos, mensajes, capturas y grabaciones.↗ | — |
| VT Vermont | El Programa de Asistencia al Consumidor recibe la queja — lo dirige la oficina del Fiscal General junto con la Universidad de Vermont, y es gratuito. Las reglas de cobro de Vermont viven en la Ley de Protección al Consumidor y en las reglas de protección al consumidor del propio Fiscal General, no en un estatuto de cobranza aparte.↗ | — |
| VA Virginia | La Sección de Protección al Consumidor del Fiscal General recibe la queja sin costo y la media. Virginia no tiene un estatuto propio de cobro justo de deudas, así que las reglas de conducta son las federales de arriba y la ley estatal detrás de la queja es la Ley de Protección al Consumidor.↗ | — |
| WA Washington | El Departamento de Licencias otorga licencias a las agencias de cobro en Washington, y es la oficina que puede actuar sobre la licencia. Una violación de la Ley de Agencias de Cobro es además una violación per se de la Ley estatal de Protección al Consumidor, que es la que carga con los daños y honorarios — así que la queja y el reclamo privado son dos mitades de una misma respuesta aquí.↗ | RCW 19.16.250 |
| WV West Virginia | La División de Protección al Consumidor del Fiscal General recibe la queja por correo, por email o en un formulario en línea, y es gratuita. Una instrucción es específica de este reclamo: si tu queja es contra un cobrador de deudas, incluye también el nombre, la dirección y el teléfono del acreedor original.↗ | W. Va. Code § 46A-2-125 |
| WI Wisconsin | El Departamento de Instituciones Financieras otorga licencias a las agencias de cobro en Wisconsin y recibe la queja — en línea, por correo electrónico o en el formulario BCA500 — de residentes de Wisconsin y de cualquiera que se queje de un cobrador con sede en Wisconsin. Un detalle útil cuando ya se pagó dinero: una agencia con licencia debe depositar lo que te cobra en una cuenta fiduciaria dentro de las 48 horas.↗ | Wis. Stat. § 427.104 |
| WY Wyoming | La Unidad de Protección al Consumidor y Antimonopolio del Fiscal General recibe la queja sin costo. Wyoming no tiene una ley propia de cobro justo de deudas, así que el reclamo federal de arriba es la ley específica aquí y esta oficina aplica detrás de él la Ley de Protección al Consumidor.↗ | — |
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